Dovrei prendere un mutuo nel 2020

2024 Autore: James Gerald | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 14:10

Il prestito ipotecario aiuta a risolvere una volta per tutte il problema abitativo. È redditizio prendere un mutuo nel 2020, secondo gli esperti, o vale la pena non affrettarsi ancora?

Cambiamenti nel mercato immobiliare

Ci sono stati cambiamenti fondamentali nella legislazione che disciplina il prestito ipotecario. Quindi, dallo scorso anno, è stata adottata una legge sulle ferie del mutuo, in modo che in caso di circostanze impreviste, un cittadino abbia il diritto di bloccare o ridurre le rate del prestito per un totale massimo di 6 mesi (consecutivi o frazionati).

Può essere utilizzato solo dai mutuatari per un singolo alloggio del valore fino a 15 milioni di rubli. Secondo le condizioni, il motivo per ottenere una vacanza di credito può essere l'invalidità o la perdita di oltre un terzo del reddito a causa di una malattia prolungata (da 2 mesi) o la perdita del lavoro.

La banca avrà bisogno di prove documentali per valutarlo entro 5 giorni, prendere una decisione e dare una risposta sulla modifica della procedura di pagamento.

È entrato in vigore 214-FZ "Sulla partecipazione alla costruzione condivisa di condomini e altri beni immobili". Per rendere più sicure le transazioni con i detentori di azioni, il budget è ora conservato in appositi conti vincolati, che vengono congelati (depositati) fino a quando lo sviluppatore non adempie ai propri obblighi.

Tasso ipotecario nel 2020

A giudicare dalle misure adottate a sostegno delle giovani famiglie e, in generale, in base alla situazione del mercato immobiliare, si sta delineando una situazione piuttosto favorevole alla soluzione dei problemi abitativi.

Si tratta di un'inflazione da record, che ha raggiunto il 2,2% nel segmento inferiore, che secondo le previsioni della Banca Centrale accelererà al 4%, e dei prezzi minimi degli immobili a causa della caduta del rublo e della crisi.

Nei prossimi anni, lo stato prevede di continuare a ridurre il tasso ipotecario all'8%, all'inizio del 2020, dopo un leggero aumento, ha già raggiunto il 9% e dal 23 aprile al 6,5%.

Ci sono condizioni speciali per alcune categorie di cittadini:

1. Fino al 6% annuo per le nuove costruzioni per le famiglie in cui il secondo figlio è nato non prima del 2018 e fino al 2% annuo per i nativi dell'estremo oriente con iscrizione obbligatoria da 5 anni.
2. Solo 0, 1-3% annuo per i residenti rurali.
3. Rimborsi per un nuovo edificio o un alloggio secondario nell'ambito del programma di capitale di maternità 466 617 rubli per le famiglie in cui è nato (o adottato) il primo figlio nel 2020, ulteriori 150 mila rubli. sul secondo (in totale con il saldo non utilizzato escono 616 617 rubli) e, di conseguenza, altri 450 mila rubli. al terzo. Queste condizioni si applicano anche all'ipoteca precedentemente ricevuta.
4. Per stimolare i mutuatari, ci sono molti programmi diversi per sovvenzionare e rifinanziare nuove abitazioni. Non mancano gli appartamenti in costruzione, l'aliquota media ponderata è di circa il 10%.

Fatto! Dal 24 aprile, il tasso di rifinanziamento chiave della Banca centrale è sceso al 5,50% su decisione del consiglio di amministrazione della Banca di Russia.

Ma dipenderà dal tasso di cambio del rublo e, se lo si farà un po' più alto, allora, secondo lo scenario più pessimistico, potrà salire al 9-10%, il che porterà a un pagamento in eccesso del 12%. Poiché non si prevedono grandi cambiamenti, secondo gli esperti, vale la pena accendere un mutuo nel 2020. E se è così, solo il tempo lo dirà.

Condizioni per l'emissione di un mutuo

Idealmente, prima di richiedere un prestito a lungo termine mirato per la casa, è necessario contattare un esperto di mutui presso un'agenzia immobiliare. Ti aiuterà a scegliere la banca giusta in base alle caratteristiche individuali della situazione del mutuatario. Questo tiene conto di molti fattori, anche quelli apparentemente insignificanti.

La scelta di un prestatore e di un programma è un compito arduo. Pertanto, dovresti essere il più onesto possibile con il tuo agente in modo che ti aiuti a risparmiare denaro, tempo e a valutare correttamente tutti i rischi.

Le normali condizioni per un prestito sono le seguenti:

1. Acconto dal 10 al 15%.
2. L'importo del prestito dipende solo dal reddito e può variare in un intervallo molto ampio (in media, è di circa 2 milioni di rubli per la regione di Sverdlovsk e quasi 3 volte di più a Mosca).
3. Le offerte più vantaggiose sono per un periodo da 5 a 10 anni. In generale, il periodo di accredito può variare da 1 anno a 50 anni.
4. Diminuzione degli interessi in caso di estinzione anticipata o dei soli contributi di rendita (senza ricalcolo).
5. L'importo e le condizioni dell'assicurazione.
6. Il pacchetto di documenti dipende dal programma di prestito, dalla composizione della famiglia e dalla situazione finanziaria del mutuatario.

Si prevede che i requisiti per il capitale bancario e la valutazione del rischio dei mutuatari saranno presto inaspriti. Ciò porterà ad un forte aumento dei rifiuti ipotecari.

Indicatori di mercato

Prima dell'introduzione della quarantena, si è verificato un numero record di prestiti ipotecari emessi: 170.000 a gennaio e febbraio 2020, 15.000 in più rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso. A metà marzo, prima dell'annuncio del "fine settimana", gli economisti hanno registrato che i russi hanno iniziato a contrarre mutui più spesso.

L'eccitazione è associata al desiderio delle persone di investire proficuamente l'instabile valuta russa nel settore immobiliare a tassi ridotti. Per la Russia, un tasso fino al 12% annuo è considerato redditizio.

Durante la pandemia di coronavirus, l'economia globale è sottoposta a una pressione tremenda, ma un dollaro più debole ha attenuato la caduta del rublo. Inoltre, le misure di quarantena verranno revocate nel prossimo futuro, il ritorno al solito stile di vita e i prezzi del petrolio stabilizzati. Ciò significa che anche nelle condizioni attuali, è improbabile che la Banca centrale aumenti i tassi sui prestiti, come ha fatto nel 2014, quando sono saliti al 18%.

Non tutti possono tirare fuori un mutuo in caso di crisi

Secondo le previsioni di Rosstat, più della metà dei russi dovrà affrontare un grave problema di disoccupazione. A Mosca, questo indicatore è cresciuto del 45% solo da marzo. In connessione con le conseguenze delle misure per contenere la pandemia, la situazione economica in Russia e nel mondo peggiorerà in modo significativo. Secondo le previsioni, il PIL RF diminuirà del 3,9%.

In connessione con l'aumento del costo delle materie prime e del deflusso di capitali, i prezzi delle case aumenteranno e i salari, molto probabilmente, al contrario, diminuiranno. I rischi personali aumenteranno, il che significa che anche meno persone del previsto ritireranno il mutuo. Ora anche le persone con un reddito medio pro capite fino a 50 mila rubli. sarà più difficile per ogni membro della famiglia ottenere un prestito a tasso agevolato.

Vale la pena considerare attentamente se è necessario accendere un mutuo in questo momento. Nel 2020 una crisi è inevitabile, quindi vale la pena ascoltare il parere degli esperti.

La cosa principale è valutare in modo sobrio le tue capacità e debolezze per essere pronto a rispondere rapidamente e non farti prendere dal panico in un ambiente instabile. Prima di firmare un contratto, è meglio soppesare più volte la probabilità di quanto sia alto il rischio di rimanere disoccupati a causa di una chiusura di attività o di un licenziamento del personale.

Ricapitolare

1. Non è redditizio contrarre un mutuo se i tassi sono superiori al 12%. Sebbene per diversi decenni, i prezzi dei materiali da costruzione aumenteranno inevitabilmente, il che porterà ad un aumento dei prezzi nel mercato immobiliare.
2. Il tasso della Banca centrale è sceso al 6,5% dal 24 aprile 2020.
3. Chi vuole usufruire del programma Capital Capitale dello Stato o investire i propri risparmi, senza rischiare di rimanere disoccupato, può tranquillamente decidere a favore di un mutuo.
4. È importante scegliere con attenzione il programma e la banca più redditizia.