Cosa succede se non paghi il prestito

2024 Autore: James Gerald | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 14:10

Di norma, i clienti, quando chiedono un prestito a una banca, pianificano di effettuare i pagamenti in tempo e rimborsare completamente il debito entro il periodo specificato nell'accordo. Ma ci sono situazioni in cui il mutuatario, per qualche motivo, non può versare contributi, quindi molti sono interessati a cosa accadrà se non paghi il prestito.

Azioni bancarie

In assenza di pagamenti, i dipendenti di un istituto finanziario e creditizio notificano al mutuatario la necessità di rimborsare le obbligazioni del debito, accompagnando talvolta le loro richieste con minacce di sanzioni. La banca può anche richiedere un rimborso anticipato dell'intero importo del prestito, che diventa irrealizzabile per il mutuatario in una situazione finanziaria critica.

In una tale situazione, il cliente deve sapere che il creditore ha solo il diritto di ricordare e notificare. Non ha altra autorità per riscuotere debiti. Alcune banche stanno iniziando a intimidire i debitori minacciando di essere inserite nella lista nera.

La presenza di insolvenze comporta un deterioramento della storia creditizia del mutuatario. Ciò significa che una persona viene riconosciuta come inaffidabile e, quando si rivolge a un altro istituto finanziario, potrebbe avere problemi a ottenere un prestito.

Inoltre, le seguenti conseguenze attendono il mutuatario:

1. L'importo delle multe e delle sanzioni aumenterà.
2. Gli ufficiali giudiziari o gli esattori saranno coinvolti nella procedura di recupero crediti. Nel primo caso è possibile sequestrare beni personali o conti bancari del mutuatario.
3. Il creditore inizierà a chiedere il rimborso del prestito ai garanti (se presenti).

Se, dopo un certo periodo di tempo, il cliente non ha pagato le rate mancate, la banca addebiterà una forfait. Gli interessi di mora possono essere calcolati in diversi modi, a seconda delle disposizioni del contratto di prestito:

• come importo fisso;
• dall'entità della percentuale dell'importo del debito risultante;
• sotto forma di un importo fisso che aumenta man mano che appare il debito successivo;
• sanzioni combinate - percentuale del debito + importo fisso.

Cosa accadrà se il debitore si rifiuta ancora di pagare il prestito: l'istituto finanziario dovrà ricorrere a metodi più radicali, che incideranno negativamente sulla storia creditizia del mutuatario e complicheranno ulteriormente i rapporti con il prestatore.

La banca presenta un reclamo in tribunale

In caso di mancato pagamento del prestito, l'istituto di credito ha il diritto di adire il tribunale con istanza di riscossione forzata del debito per intero, comprensivo dell'importo delle sanzioni e delle ammende. Se l'autorità giudiziaria si pronuncia in favore dell'attore, i compiti di riscossione sono affidati al servizio giudiziario.

In questo caso, il debitore è privato del diritto di lasciare i confini della Russia fino al momento, fino a quando non estingue i suoi obblighi nei confronti del creditore. Il termine di prescrizione per questo tipo di ricorso è di tre anni dalla data del debito.

Se le obbligazioni del debito vengono trasferite agli esattori

La maggior parte dei creditori utilizza una misura così impopolare come il recupero crediti tramite esattori. Ciò accade, di regola, se il creditore considera il debito senza speranza.

Tali agenzie lavorano in modo più rigido e talvolta utilizzano metodi che non sono i più piacevoli per il debitore. Ogni mutuatario di fronte a una situazione del genere deve sapere che le seguenti azioni dei collezionisti sono vietate dalla legge:

• danneggiamento o distruzione dei beni del debitore;
• minaccia o uso della forza fisica, minaccia di danni alla salute o omicidio;
• pressione psicologica che offende e degrada la propria dignità;
• utilizzando metodi pericolosi per la vita e la salute del mutuatario;
• trasferimento di informazioni sul mutuatario a terzi (pubblicazione di dati via Internet, informazione del datore di lavoro, ecc.);
• indurre in errore il mutuatario per quanto riguarda l'azione penale, l'importo del debito, il trasferimento del caso ai tribunali.

Inoltre, la legislazione della Federazione Russa limita le azioni dei collezionisti in merito alla comunicazione con un cliente:

• nei giorni feriali, un dipendente del servizio può chiamare dalle 8:00 alle 22:00, nei fine settimana - dalle 9:00 alle 20:00;
• le conversazioni telefoniche sono consentite non più di una volta al giorno, due volte alla settimana, fino a otto volte al mese;
• incontri personali - non più di una volta alla settimana.

I collezionisti sono in grado di esercitare una forte pressione psicologica, ma sono privati di tutti i poteri per impadronirsi della proprietà e recuperare. Pertanto, non cedere al panico, ma piuttosto vai in tribunale.

Se non paghi un prestito a Sberbank

Sberbank ha sviluppato un sistema per informare i cittadini tramite SMS: pochi giorni prima della data di pagamento stabilita, il cliente riceve una notifica sulla necessità di effettuare il pagamento entro il giorno specificato e nell'importo specificato. Se non paghi il prestito in tempo, la banca addebiterà una forfait.

In caso di più mancati pagamenti, il debitore dovrà corrispondere al creditore una sanzione pari al 20% dell'importo dovuto. Inoltre, la banca può richiedere l'estinzione anticipata del debito per intero o bloccare la carta di credito, il che non significa il completo esonero dalle obbligazioni assunte. Il prestito e gli ulteriori pagamenti associati al suo rimborso dovranno ancora essere effettuati.

Prima di andare in tribunale, i manager di Sberbank stanno cercando di risolvere il problema da soli. Contattano il debitore tramite il numero di telefono o l'e-mail specificati. Se il mutuatario evita la comunicazione, viene intentata un'azione legale.

In questa fase, il contratto e le penali vengono rescissi. Molto spesso, la decisione è presa a favore del creditore, mentre il debitore non ha bisogno di essere presente all'assemblea.

Il mutuatario ha il diritto di impugnare la decisione del tribunale se è disposto a fornire la prova del ritardo involontario nei pagamenti (per una buona ragione). Tali circostanze includono:

• mancato pagamento degli stipendi;
• invalidità temporanea;
• grave malattia.

In questo caso, tutti gli interessi maturati e le sanzioni verranno annullati.

Se non paghi un prestito a Tinkoff Bank

I dipendenti della banca Tinkoff informano anche il cliente del debito esistente e si offrono di estinguerlo entro il periodo di tempo specificato. In caso contrario, si effettuano chiamate a garanti o datori di lavoro con la richiesta di ricordare al debitore le obbligazioni assunte. Allo stesso tempo, non vengono annunciati importi e termini specifici.

Se un tentativo di risolvere la situazione non ha portato a un risultato positivo, la banca può utilizzare i servizi di esattori o rivolgersi al tribunale. La seconda opzione viene utilizzata quando l'importo dovuto supera i 250 mila rubli.

Il contenzioso può comportare la responsabilità del debitore per il rimborso del prestito, fino all'azione penale inclusa. Pertanto, è estremamente indesiderabile portare il caso in tribunale, inoltre, Tinkoff è sempre pronto a incontrare il cliente a metà e risolvere la controversia in via extragiudiziale.

Se non paghi un prestito alla Rosselkhozbank

Se il mutuatario si rifiuta di pagare le rate mensili del prestito, Rosselkhozbank introduce sanzioni. Con ritardi sistematici, è possibile quanto segue:

1. Inserimento nella lista nera di un cliente, storia creditizia danneggiata. Tutto ciò complicherà l'ottenimento di prestiti in futuro.
2. Brutta reputazione. Dopo qualche tempo, il creditore trasferisce i debiti agli esattori e le loro azioni a volte non sono del tutto legittime e colpiscono non solo il mutuatario stesso, ma anche i suoi parenti, colleghi, vicini.
3. Procedimento in tribunale. Se viene presa una decisione positiva, il debitore dovrà pagare non solo l'importo del prestito e delle multe, ma anche le spese legali.

Altri istituti di credito operano in modo analogo.

Ricapitolare

1. Quando si conclude un contratto di prestito, il cliente prevede di effettuare i pagamenti per intero, evitando ritardi.
2. In caso di mancato pagamento dell'importo mensile, il creditore è tenuto a informare il mutuatario circa i tempi di rimborso del debito e l'importo del pagamento.
3. Se il cliente ignora i messaggi della banca e non si attiva per rimborsare il prestito, l'azienda può chiedere aiuto agli esattori o al tribunale.
4. In caso di decisione positiva, il debitore si impegna a rimborsare integralmente il prestito, comprensivo degli importi delle multe e delle sanzioni maturate. Inoltre, dovrà rimborsare al creditore le spese legali.