Perché le banche rifiutano un prestito, anche con una buona storia

2024 Autore: James Gerald | [email protected]. Ultima modifica: 2024-01-07 21:56

Spesso i cittadini si trovano di fronte a una situazione in cui viene negato loro un prestito in tutte le banche, anche con una buona storia creditizia e stipendio. Per capire perché questo sta accadendo, vale la pena capire a quali fattori prestano attenzione i dipendenti della banca quando considerano le domande.

Perché rifiutano un prestito in tutte le banche con una buona storia creditizia e uno stipendio?

Il rifiuto di prestare da una banca può essere causato da diversi motivi. Le banche si considerano autorizzate a non spiegare le ragioni delle loro decisioni, ma ci sono diversi modelli noti.

Specificare lo scopo del prestito

I prestiti per le esigenze dei consumatori sono prontamente approvati. È necessario indicare lo scopo della spesa personale: viaggio, riparazione, acquisto di attrezzature per ufficio. I cosiddetti stop target sono scoraggiati:

• trattamento;
• sviluppo commerciale;
• rifinanziare prestiti.

Per loro sono stati sviluppati programmi di credito separati. Quindi, il prestito alle imprese viene effettuato secondo un sistema speciale, è necessario richiedere un programma mirato. Sono state inoltre sviluppate condizioni speciali per il rifinanziamento. Molto probabilmente una richiesta di prestito standard con tali finalità verrà respinta.

Interessante! Perché si rifiutano di pagare da 3 a 7 anni

Specificando i dettagli della persona di contatto

Questo è un punto importante per l'approvazione della domanda. È necessario avvisare la persona che verrà indicata come referente di una possibile riconciliazione dei dati. Deve essere consapevole di dove lavora, abita il richiedente, è solvibile o meno, ecc.

Se gli specialisti della banca chiamano per chiedere informazioni su un potenziale mutuatario, le informazioni dovrebbero sembrare chiare e comprensibili. Le credenziali dovrebbero essere pronunciate. Non passaporto, ma indicazioni generali, fino a tratti caratteriali, responsabilità.

Ritardi nei pagamenti precedenti

Se durante il rimborso del prestito precedente si sono verificati ritardi superiori a 30 giorni, il nuovo prestito può essere rifiutato. Se nel corso dell'anno gli interessi sul prestito sono stati ritardati di 3 o più volte, può essere rifiutata anche una nuova domanda.

In questo caso, è necessario correggere la storia creditizia o inserire una garanzia.

Prova un altro tipo di prestito.

Interessante! Amnistia del credito 2022 per le persone fisiche

Verifica del datore di lavoro

Il personale della banca esaminerà il luogo di lavoro principale. I dati non solo del mutuatario, ma anche del datore di lavoro sono importanti. L'impresa o l'organizzazione in cui il richiedente riceve il reddito principale deve esistere da più di un anno e non avere arretrati fiscali. Le fasi di liquidazione o fallimento della società datrice di lavoro influenzeranno negativamente la decisione di erogare fondi.

Il capo dell'impresa del datore di lavoro deve rispondere alla chiamata della banca, confermare il luogo di lavoro del mutuatario e fornire le informazioni necessarie alla banca.

L'azienda datrice di lavoro deve essere solvibile e non avere rischi maggiori.

Indicazione di reddito aggiuntivo

Spesso i cittadini indicano il reddito principale derivante da un lavoro a tempo indeterminato o il principale tipo di attività, ma non inseriscono informazioni sui guadagni aggiuntivi. Questa può essere la fornitura di servizi al di fuori dell'orario di lavoro: ad esempio, cosmetologia, trasporto merci, consulenze private. È possibile ottenere un reddito aggiuntivo dall'affitto di locali residenziali o non residenziali, un'auto a noleggio.

Puoi avere una fonte ufficiale di reddito aggiuntivo: lavoro part-time, un secondo lavoro, ricevere interessi su un deposito. Anche se il reddito è insignificante, quindi, quando si compila un questionario presso la banca, vale la pena indicare tutte queste fonti di finanziamento, poiché ciò può servire come conferma della solvibilità. Gli specialisti della banca possono prendere in considerazione l'importo del reddito aggiuntivo nel calcolo dell'importo del prestito.

Come le banche considerano le candidature

Quando si rilascia un prestito fino a 50 mila rubli. le banche considerano le domande automaticamente. Un programma informatico analizza il profilo del mutuatario e assegna punti per ogni sezione della domanda. Il programma di punteggio tiene conto di:

• genere del mutuatario;
• età;
• luogo di residenza e di lavoro;
• esperienza lavorativa presso l'ultima impresa;
• l'entità dello stipendio.

Ad esempio, all'età del mutuatario di 18-20 anni vengono assegnati 8 punti. All'età di 35 anni, i punteggi salgono a 40. E così via per ogni parametro. Una domanda automatica viene approvata al raggiungimento di una certa soglia di punti. Se i punti accumulati non sono sufficienti, il prestito viene negato.

Quando l'importo del prestito richiesto supera i 50 mila rubli, l'agente di prestito della banca è collegato. Tutte le informazioni ricevute vengono accuratamente controllate. Anche la presenza di obblighi di credito nei confronti di altre organizzazioni può fungere da motivo di rifiuto.

I pagamenti del prestito non devono superare il 50% dello stipendio.

Nel valutare un mutuatario, i dipendenti della banca prenderanno in considerazione la disciplina di pagamento. Anche i debiti non bancari influenzeranno la decisione di emettere un prestito. Questi possono essere bollette non pagate, debiti alimentari, tasse.

Anche la mancanza di storia creditizia e l'età dai 18 ai 21 anni influenzano la decisione di concedere un prestito. Molto probabilmente, tale domanda verrà rifiutata.

Ogni istituto di credito ha i propri requisiti minimi per i clienti. Anche il mancato rispetto dei requisiti standard della banca può influenzare la decisione.

Cosa devi fare per aumentare le possibilità che la tua domanda venga approvata:

• indicare informazioni attendibili;
• scrivere una dichiarazione senza errori e correzioni;
• non chiedere cifre eccessive;
• pagare le utenze prima di fare domanda.

I requisiti minimi della banca possono essere trovati sul sito web dell'organizzazione. Un pacchetto completo di documenti dovrebbe essere raccolto in forma cartacea ed essere a portata di mano. La presenza di una carta bancaria su cui vengono ricevuti i fondi giocherà un ruolo positivo nell'approvazione della domanda.

Risultati

Ci sono cinque ragioni principali per cui a tutte le banche con una buona storia creditizia e uno stipendio viene negato un prestito. In caso di difficoltà nell'ottenere un prestito, puoi chiedere consiglio a degli specialisti, oppure puoi provare a fare nuovamente domanda, correggendo le carenze.