Rating delle banche per affidabilità secondo la Banca Centrale per il 2021

2024 Autore: James Gerald | [email protected]. Ultima modifica: 2023-12-17 14:10

Ci sono molte istituzioni finanziarie che operano in Russia, ma non tutte meritano il titolo di migliori. Analizziamo il rating delle banche in termini di affidabilità secondo la Banca Centrale per il 2021.

Le migliori banche in Russia secondo la Banca Centrale

Per valutare il rating di una determinata banca, vengono presi in considerazione diversi criteri:

• dinamica del profitto;
• la dimensione del patrimonio netto;
• importo dei depositi;
• il numero di prestiti erogati.

L'analisi tiene conto delle opinioni delle agenzie di rating nazionali e internazionali, specializzate in questo campo di attività. Vengono presi in considerazione i conti finali dell'organizzazione finanziaria.

Inoltre, quando compilano il rating di affidabilità di una banca, prendono in considerazione un criterio come la quantità di risorse finanziarie disponibili in circolazione, cioè il suo capitale. Questo indicatore indica la stabilità, il corretto e tempestivo adempimento delle obbligazioni assunte.

Più è alto, più stabile è la banca. Se questo indicatore scende a determinati livelli, dopo un'opportuna verifica, il regolatore ha facoltà di revocare la licenza.

La Banca centrale russa ha introdotto uno standard per l'adeguatezza dei propri fondi (capitale bancario) - N1.0. Questo è uno degli indicatori più importanti che tutti gli istituti di credito del Paese devono soddisfare.

Nel 2020, il suo indicatore ottimale non dovrebbe essere inferiore al 10-12%. Se scende al 2%, la Banca centrale ottiene il diritto di revocare la licenza a questa istituzione.

I rating delle banche cambiano continuamente. È soggetto a modifiche e se i primi cinque mostrano stabilità, le banche situate al di sotto del livello possono periodicamente "abbassarsi" o viceversa.

Gli esperti ritengono che ciò sia influenzato dai seguenti motivi:

• prestazione di garanzia;
• bilancio e struttura della banca;
• tassi di interesse su prestiti e depositi;
• valutazione delle recensioni dei clienti;
• composizione dei fondatori.

A seconda della valutazione della società di rating, i dati per la stessa banca possono differire. I dati più accurati e aggiornati in Russia sono posseduti dalla Banca centrale e costituiscono il rating delle banche in termini di affidabilità. Quando si sceglie un istituto di credito per il 2021, la maggior parte degli esperti consiglia di fidarsi di questi dati particolari.

Vale anche la pena prestare attenzione alla classifica. Questo è il nome dato alla capacità di analizzare un elenco per un indicatore specifico. Vale la pena ricordare che rating e ranking sono due concetti diversi. La valutazione è una valutazione più soggettiva.

Criteri importanti

La scelta di una banca dovrebbe essere presa molto sul serio. Gli esperti consigliano di prestare attenzione ai dati del patrimonio della banca, cioè a cosa può portare profitto alla banca. Queste fonti includono:

• il capitale proprio della banca;
• fondi di depositanti e investitori;
• prestiti interbancari;
• emissione di obbligazioni.

Dopo aver studiato attentamente il volume e la quantità di tali attività, è possibile valutare il livello di liquidità della banca. Il calcolo tiene conto non solo del denaro reale, ma anche di ciò che può essere successivamente convertito in denaro.

L'unica eccezione sono le attività finanziarie nei conti dei clienti. Questo denaro non viene preso in considerazione nel calcolo della liquidità. In modo onesto, il capitale può essere ottenuto attraverso gli investimenti.

Vale la pena prestare attenzione alle istituzioni finanziarie che hanno il sostegno del governo. Sono anche abbastanza alti nella valutazione. Una banca direttamente collegata con l'economia del Paese è sempre più stabile.

Anche il tasso di interesse gioca un ruolo significativo nella scelta. Se c'è un deposito ufficialmente assicurato, allora puoi essere sicuro che lo stato proteggerà questo denaro.

D'altra parte, è impossibile sapere con certezza che domani la licenza non verrà revocata dalla banca con un tasso più allettante. La Banca centrale revoca periodicamente le licenze per le banche inaffidabili, a suo avviso.

La valutazione dei migliori in termini di affidabilità secondo i dati per il 2021 include non solo le più grandi istituzioni che si sono dimostrate positive e che esistono da molto tempo. Questa lista include anche le banche che hanno dimostrato la loro capacità di mantenere stabilità e affidabilità anche negli anni di crisi.

Ci sono stati casi in cui le grandi banche hanno perso la licenza e sono fallite. Alcuni non hanno avuto fretta di porvi fine e hanno continuato a lavorare fondendosi con altre grandi banche (ad esempio, VTB 24 o Sovcombank). Altri sono scomparsi senza lasciare traccia. Pertanto, il rating è ancora un indicatore condizionale.

Quale banca è la più affidabile

Nel rating delle banche compilato dalla Banca centrale, chiamato "Elenco delle banche di importanza sistemica in Russia", le organizzazioni sono classificate in base a indicatori di affidabilità. Servono i clienti da molti anni. Per questo motivo, la probabilità che succeda loro qualcosa è minima.

A partire dal 2021, questo elenco include:

1. Sberbank. Banca numero 1 in Russia. La maggior parte dei cittadini del paese si fida di lui. Per lo stesso motivo, la banca occupa da tempo una posizione di rilievo tra gli istituti finanziari e creditizi più affidabili. Sberbank of Russia è il leader in termini di numero di prestiti emessi, depositi ricevuti, proprietario di un alto indicatore di attività e proprie risorse finanziarie.
2. VTB. Occupa con sicurezza la seconda posizione nell'elenco delle migliori organizzazioni. In termini di valutazione di attività, depositi e quantità di denaro, è seconda solo a Sberbank. La banca sta lavorando attivamente con istituti di credito che sono falliti o hanno perso la licenza.
3. Gazprombank è il più grande istituto finanziario. Inizialmente è stato creato per supportare le imprese dell'industria petrolifera e del gas, ma ora fornisce servizi standard nel campo del prestito e dell'assistenza a persone fisiche e giuridiche.
4. Rosselchozbank. Lo scopo iniziale della creazione di un istituto finanziario era sostenere l'agricoltura in Russia. Ma il tempo è passato e la gamma di servizi è diventata molto più ampia. Oltre ai prestiti per l'avvio di un'attività agricola, puoi richiedere a questa banca per altri scopi. Ad esempio, per aprire un deposito a varie condizioni, offrono anche prodotti bancari tradizionali.
5. "Banca Alfa". La banca con la quota maggiore di investimenti esteri. Gli analisti stranieri lo valutano molto, la banca si è guadagnata una buona reputazione tra i clienti russi e continua a migliorare.
6. FC "Bank Otkritie". Una delle più grandi aziende del settore bancario. Un'istituzione in via di sviluppo dinamico.
7. "MKB". La banca fornisce servizi nel nostro paese da quasi 20 anni. Un gran numero di clienti si fida di lui. La banca sta attivamente sviluppando ed espandendo la sua sfera di influenza a Mosca e nella regione di Mosca.
8. Banca Raiffeisen. Banca sussidiaria del gruppo australiano Raiffeisen Bank International. Serve persone giuridiche e persone fisiche, imprenditori individuali, lavoratori autonomi, offrendo vari tipi di servizi nel campo della finanza.
9. "Banca UniCredit". Leader nella finanza commerciale.
10. Rosbank. Le azioni dell'istituto appartengono al gruppo bancario francese Société Générale. Fornisce servizi in tutta la Russia, l'ufficio centrale si trova a Mosca.

Questo il rating delle banche in termini di affidabilità secondo i dati del 2021. Le aziende dell'elenco di cui sopra ricevono quasi sempre un buon sostegno dallo Stato, inclusa la Banca centrale. Il loro vantaggio è un capitale impressionante, che consentirà di ripagare i clienti in caso di fallimento.

Ricapitolare

1. L'elenco delle banche più affidabili è elencato in conformità con i risultati dei rendiconti finanziari e gli indicatori di performance dell'istituto.
2. Secondo gli esperti, più grandi sono i fondatori, più affidabile è la banca.
3. Se una banca non è inclusa nel rating della migliore secondo la Banca Centrale, ciò non significa che non debba essere considerata. È possibile che sarà tra i primi descritti nei prossimi anni.